VBV-Lebensphasenmodell

Flexibel und individuell

Über 120.000 Berechtigte der VBV können bereits zwischen drei auf Lebensphasen optimierte Veranlagungen wählen und Wechselmöglichkeiten während der Laufzeit wahrnehmen. Eine alters- und risikoadäquate Veranlagung hat sich bei den Unternehmen durchgesetzt. Die VBV hat dieses Modell erfunden, konsequent weiterentwickelt, optimiert und ist heute Marktführer im Lebensphasenmodell.

Lebensphasenmodell

Info-Broschüre: VBV-Lebensphasenmodell (PDF 11 MB)

Der Mitarbeiter hat die Wahl

Mit dem klassischen VBV-Lebensphasenmodell stehen jedem Berechtigten – nach Alter oder Risikobereitschaft – drei unterschiedlich optimierte Veranlagungsgemeinschaften zur Verfügung (Standardmodell).

Dynamisches Portfolio

Die Anlagepolitik ist durch einen hohen Aktienanteil bewusst dynamisch ausgelegt. Gleichzeitig wird durch größtmögliche Risikostreuung darauf geachtet, langfristig hohe Erträge zu erwirtschaften. Die Veranlagungsergebnisse können stark schwanken. Das Veranlagungsrisiko für kürzere Laufzeiten oder in der Pensionsphase ist höher.

Ausgewogenes Portfolio

Durch eine ausgewogene Kombination unterschiedlich risikobehafteter Anlagekategorien bei gleichzeitig größtmöglicher Risikostreuung wird darauf geachtet, über eine längere Laufzeit ein durchschnittliches Kapitalwachstum zu erzielen. Die Schwankungen in der Veranlagung sind im Vergleich zum dynamischen Portfolio reduziert.

Konservatives Portfolio

Die Portfoliozusammensetzung hat das Ziel, jährlich positive Ergebnisse zu erwirtschaften, wobei besonderes Augenmerk auf den Kapitalerhalt gelegt wird. Es werden in hohem Maße Veranlagungsinstrumente eingesetzt, welche besonders konstante Erträge beisteuern können. Die Schwankungen der Veranlagungsergebnisse sind eher gering.

So funktioniert es!

Im klassischen VBV-Lebensphasenmodell stehen grundsätzlich drei unterschiedliche Veranlagungsgemeinschaften – dynamisch, ausgewogen, konservativ – zur Auswahl.
Der Arbeitgeber verankert das Lebensphasenmodell vertraglich in der Pensionskassenzusage und legt eine Veranlagungsgemeinschaft (VG) als „Start-Portfolio“ fest.
Bis zum Pensionsantritt können die Mitarbeiter bis zu dreimal (nach einer ausführlichen Information durch die VBV gemäß § 19b PKG) schriftlich den Wechsel in eine andere Veranlagungsgemeinschaft erklären.
Die Absicht eines Wechsels muss der VBV bis spätestens 31. August eines Kalenderjahres über das Postfach im Onlineservice Meine VBV oder per E-Mail an info[at]vbv.at bekannt gegeben werden.
Die Mitarbeiter erhalten daraufhin eine individuelle Information (gemäß §19b PKG) mit einer umfangreichen Darstellung der Auswirkungen des Wechsels. Auf Grundlage dieser Information können die Mitarbeiter dann bis spätestens 31. Oktober eines Kalenderjahres ihre endgültige Wechselerklärung, welche ebenfalls beiliegt, bei der VBV abgeben.
Der Wechsel wird dann zum 1. Jänner des folgenden Kalenderjahres wirksam.
Bei einem Wechsel zum Pensionsantritt kann abweichend davon die Erklärung unmittelbar vor Abruf der Pensionskassenleistung abgegeben werden. Der Wechsel wird dann mit der ersten Pensionsleistung wirksam.

Vorteile des Lebensphasenmodells

Jeder Mitarbeiter kann selbst wählen

Möchte er mehr Risiko und höhere Ertragschancen, oder möchte er eine konservative Veranlagung mit geringeren Schwankungen, weniger Risiko, aber auch geringeren Ertragschancen.

Risikoreduktion vor Pensionsantritt

Insbesondere wenn der Pensionsantritt näher rückt und bereits ein höheres Pensionsguthaben angespart ist, empfiehlt sich ein Wechsel in eine konservativere Veranlagung, um das angesparte Guthaben abzusichern.

Die Pension genießen

Spätestens für die Pension ist die konservative Veranlagungsgemeinschaft eine gute Option. Sie bietet eine deutlich höhere Anfangspension als bei einem Garantieprodukt (z.B. bei der VBV-Sicherheits-VRG), aber gleichzeitig geringere Schwankungen als in einer dynamischen Veranlagung mit einem hohen Aktienanteil.

Flexibilität für eine lange Ansparphase

Firmenpensionen haben einen langen Veranlagungshorizont. Im Idealfall wird für die Mitarbeiter über Jahrzehnte während ihres gesamten Erwerblebens angespart. Die Rahmenbedingungen auf den Kapitalmärkten ändern sich aber. Es gibt Hoch- und Niedrigzinsphasen, gute und schwache Aktienphasen, stabile und weniger stabile Konjunkturentwicklungen. Im Lebensphasenmodell ist man nicht starr festgelegt. Auch der Wechsel in eine dynamischere Veranlagung ist zukünftig möglich, selbst wenn ich heute konservativ beginnen möchte!